Independente da faixa etária ou do círculo social, todo mundo já escutou alguma vez na vida a expressão “estar com o nome sujo/negativo”, que faz referência ao consumidor ir parar numa lista de restrição de crédito por não honrar um compromisso financeiro.
Hoje, 31 de outubro, é celebrado o Dia Mundial da Economia, momento perfeito para refletirmos sobre um aspecto essencial para o bem-estar financeiro e que pode ajudar as pessoas a muito mais do que apenas não ficarem com o nome “negativado”: a Educação Financeira.
Saber planejar e gerenciar o dinheiro é primordial para que a pessoa consiga ter uma vida financeira saudável, fique mais próxima de realizar os próprios sonhos e possa ter acesso às necessidades básicas no presente e não passe por complicações econômicas no futuro.
De acordo com a Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor), realizada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), o endividamento das famílias brasileiras chegou a 78,3% em fevereiro de 2023. A educação financeira pode ser uma aliada para mudar esse cenário.
Educação Financeira: O que é e por que é importante?
A Educação Financeira diz respeito ao conhecimento e às habilidades necessárias para tomar decisões informadas e eficazes em relação ao seu dinheiro. Ela engloba conceitos como orçamento, poupança, investimentos, dívidas, planos de aposentadoria e muito mais.
Seja por meio de conhecimento teórico ou pela busca de ferramentas que auxiliem na gestão dos recursos financeiros, a educação financeira tem como objetivo melhorar a relação do indivíduo com o dinheiro.
Aqui estão algumas razões pelas quais a educação financeira é fundamental para desenvolver um bom domínio sobre suas finanças pessoais:
1. Tomada de decisões informadas
Você estará melhor preparado para tomar decisões financeiras corretas quando conseguir aplicar conceitos da educação financeira no contexto da sua realidade econômica. Isso inclui escolher investimentos que condigam com o seu perfil, decidir entre comprar ou alugar um imóvel ou, ainda, fazer compras de maneira consciente e sem se colocar em risco de endividamento.
2. Evitar dívidas prejudiciais
A educação financeira é uma forte aliada para que as pessoas não se envolvam em dívidas prejudiciais e evitáveis, como empréstimos com juros altos, cheque especial ou crédito rotativo.
Por meio da educação financeira você poderá identificar quais recursos são mais interessantes para o seu propósito econômico no momento e o que poderá ser uma solução atraente a curto prazo, mas que no fim prejudicará a sua saúde financeira. Exemplos disso é a boa utilização do cartão de crédito e a criação de um plano para pagar dívidas existentes.
3. Construção de patrimônio
Não se endividar é um aspecto-chave para a sua saúde financeira, mas construir e crescer um patrimônio financeiro é outro ponto muito importante dentro do cenário de economias pessoais.
Aprender a investir de acordo com a sua realidade e o seu perfil de investidor e, assim, fazer seu dinheiro crescer, é uma parte crucial da educação financeira. Num cenário de longo prazo, é possível aumentar o próprio patrimônio com investimentos em ações, imóveis, previdência privada ou outros.
Você pode se informar para entender qual o melhor investimento para suas pretensões ou buscar uma instituição financeira especializada e certificada para auxiliá-lo nessa jornada.
4. Preparação para a aposentadoria
Olhar para o presente sem considerar o futuro é um dos grandes erros de pessoas que estão preocupadas com as finanças pessoais, mas que não conseguem ter uma visão holística da própria realidade econômica.
Nesse contexto, a educação financeira aparece como aliada para explicar a importância de planejar os anos vindouros e elaborar um plano de aposentadoria eficaz, a fim de garantir um futuro estável e sem grandes preocupações quando o assunto é dinheiro.
5. Imprevistos acontecem
Uma série de acontecimentos que estão além do nosso poder de controle podem acontecer e afetar diretamente a nossa realidade econômica. Por isso, é importante ter um plano bem estabelecido de gerenciamento de imprevistos, evitando assim ser pego de surpresa com gastos inesperados.
Ter conhecimento financeiro permite que você construa uma reserva de emergência, que é essencial para enfrentar despesas que não estavam no radar, como contas médicas, reparos em casa ou carro ou ainda a perda do emprego.
6. Pense na sua saúde Mental
O dinheiro (ou a falta do mesmo) é motivo de estresse comprovado na vida das pessoas. De acordo com o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB)², levantado em 2022 pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) e com apoio técnico do Banco Central (BC), 56,1% dos participantes do estudo disseram perceber as finanças como motivo de estresse na família.
Isso pode desencadear problemas psicológicos e até físicos, influenciando negativamente na vida pessoal e profissional. Ao aprender a administrar seu dinheiro com sabedoria, você reduz as chances de ter estresse por questões financeiras e, consequentemente, pode melhorar a qualidade de vida.
Investir em educação financeira é investir no futuro
Desde cursos online até livros e aplicativos dedicados a uma melhor relação com o dinheiro, existem muitos recursos disponíveis para quem quer dar os primeiros passos na educação financeira.
Além disso, escolas e organizações estão reconhecendo cada vez mais a importância desse pilar na vida das pessoas e estão oferecendo programas educacionais voltados para a área de finanças para jovens e adultos.
A educação financeira é uma jornada contínua e à medida que a economia evolui e sua vida muda, suas habilidades financeiras também devem acompanhar essas mudanças. Ao investir em sua educação financeira, você está investindo em seu futuro financeiro, bem-estar e tranquilidade. Portanto, comece hoje a construir a base para um amanhã financeiramente seguro e próspero.
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