Para quem está iniciando, investir pode parecer uma tarefa intimidadora. No entanto, com o conhecimento certo e uma estratégia bem planejada, qualquer pessoa pode começar a trilhar o caminho rumo à segurança financeira.
Para isso, comece pelo básico: aprenda conceitos fundamentais do universo dos investimentos. Para iniciar esse assunto, você sabe o que é liquidez? Como esse elemento funciona e qual a sua importância para uma boa gestão financeira?
Liquidez se refere à capacidade de um ativo (seja ele um bem material, um investimento, crédito etc) de ser rapidamente convertido em dinheiro sem uma perda significativa de valor.
Esse conceito é essencial para investidores, uma vez que determina o quão rapidamente eles podem transformar seus ativos em dinheiro.
A liquidez dos investimentos varia conforme o tipo de ativo e as condições de mercado, que influenciam o tempo necessário para resgatar os recursos.
- Alta liquidez: Permite resgate em pouco tempo após a aplicação. Exemplos: grandes ações de empresas e fundos de investimento.
- Média liquidez: Não garante resgate imediato ou sem perdas.
- Baixa liquidez: Resgate rápido não é possível sem descontos nos rendimentos ou perda no preço de venda. Exemplos: imóveis e títulos de longo prazo.
No mercado financeiro, a liquidez é frequentemente indicada com siglas como D+0 (resgate no mesmo dia) ou D+30 (resgate em 30 dias).
Por que é importante pensar na liquidez dos nossos recursos?
Para investir com segurança, é necessário muita organização prévia – e é aí que a teoria sobre o que é liquidez entra na prática. Afinal, a possibilidade de precisar do dinheiro em mãos para alguma eventualidade deve ser levada em conta ao começar seus investimentos.
Por isso, antes de investir, se pergunte:
- Qual é o prazo de vencimento para recuperar seu dinheiro com os juros acordados?
- Qual o prazo de carência até o primeiro saque?
- Qual será o prazo de resgate, ou seja, quanto tempo levará para você receber o dinheiro de volta após solicitar o saque?
Atenção! Se não for possível resgatar o investimento antes do vencimento, também é importante questionar quais são as chances de vender o ativo para outra pessoa, caso precise.
Liquidez diária
Liquidez diária é a capacidade de resgatar um investimento no mesmo dia em que a solicitação é feita. Isso permite que o investidor acesse rapidamente os recursos investidos, sem precisar esperar um período específico para o resgate.
Investimentos com liquidez diária incluem:
- Ações
- Poupança
- Fundos de índices (ETFs)
- Certificados de Depósito Bancário (CDB)
- Tesouro Direto
- Fundos de investimento
Fica a dica: esses investimentos são ideais para aqueles que precisam de acesso rápido ao dinheiro, funcionando como uma reserva de emergência e atendendo objetivos financeiros de curto prazo.
Conheça os tipos de liquidez
Existem diferentes formas de medir a liquidez, cada uma relevante para diferentes contextos financeiros:
- Liquidez corrente: avalia a capacidade de uma empresa ou indivíduo de pagar suas dívidas de curto prazo com os ativos disponíveis.
- Calculada pela fórmula: ativo circulante / passivo circulante.
- Liquidez geral: inclui todos os ativos e passivos, tanto de curto quanto de longo prazo, indicando a saúde financeira a longo prazo.
- Calculada pela fórmula: (ativo circulante + ativo realizável a longo prazo) / (passivo circulante + passivo não circulante).
- Liquidez imediata: considera apenas os ativos que podem ser convertidos em dinheiro imediatamente, como caixa e equivalentes de caixa.
- Calculada pela fórmula: receita disponível / passivo circulante.
- Liquidez seca: mede a capacidade de pagar dívidas de curto prazo sem a necessidade de vender patrimônio, utilizando apenas recursos que podem ser rapidamente movimentados.
- Calculada pela fórmula: (ativo circulante – estoques) / passivo circulante.
Qual é a relação entre liquidez e rentabilidade?
Geralmente, investimentos com alta liquidez oferecem menor rentabilidade, enquanto aqueles com baixa liquidez podem proporcionar retornos maiores para compensar o risco e a falta de flexibilidade.
Embora liquidez e rentabilidade sejam conceitos distintos, eles estão interligados: liquidez se refere à capacidade de converter um investimento em dinheiro, enquanto rentabilidade indica os ganhos que o investimento pode gerar.
Quais são os melhores investimentos em termos de liquidez? Confira a lista abaixo
- Poupança: permite resgates a qualquer momento sem perda dos rendimentos acumulados, embora ofereça baixa rentabilidade em comparação com outras opções.
- Tesouro Direto: pode ter liquidez diária, com títulos de diversos vencimentos e prazos para resgate. É considerado seguro e oferece bons rendimentos em relação à poupança.
- Certificado de Depósito Bancário (CDB): oferece flexibilidade com várias opções de liquidez, mas pode exigir um investimento inicial maior e está sujeito ao Imposto de Renda.
- Fundos de investimento: incluem opções de renda fixa, multimercado, ações e câmbio, permitindo que você escolha o melhor investimento conforme a liquidez, segurança e rentabilidade.
- Letras de Crédito Imobiliárias e do Agronegócio (LCI e LCA): apresentam prazos de liquidez variados, entre 90 dias e 3 anos, e são isentos de Imposto de Renda.
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